สงวนลิขสิทธิ์ financial-health-check.com
งบรายเดือน ด้วยกระดาษแผ่นเดียว
ใช้หลักการนักวางแผนการเงิน · กฎ 50/30/20 · วิธีงบศูนย์บาท · เพิ่มส่วนรีวิวเดือนก่อนเพื่อเห็นแนวโน้ม ปรับแผนได้ไวขึ้น
01
รายรับทั้งหมดเดือนนี้
รวมทุกแหล่งแบบสุทธิหลังหักภาษีและประกันสังคม เพื่อเทียบรายจ่ายจริงรายรับประจำสม่ำเสมอทุกเดือน
เงินเดือนสุทธิ (หลังหักภาษี/ปกส.)
เงินเดือนคู่สมรส (ถ้ามี)
เบี้ยเลี้ยง/ค่าตำแหน่ง/ค่ากะ
รายได้จากงานประจำที่สอง
บำนาญ/เบี้ยผู้สูงอายุ
รวมรายรับประจำ
รายรับไม่ประจำเดือนนี้มี เดือนหน้าอาจไม่มี
โบนัส/ค่าคอมมิชชัน/ค่าล่วงเวลา
รายได้เสริม/ฟรีแลนซ์/ค้าขาย
ดอกเบี้ย/เงินปันผล/กองทุน
ค่าเช่า/รายได้จากทรัพย์สิน
อื่น ๆ (ของขวัญ/คืนภาษี/หวย)
รวมรายรับไม่ประจำ
รายรับประจำ
+
รายรับไม่ประจำ
=
◉ รายรับรวมเดือนนี้
02
สี่ก้อนงบ · วางกรอบก่อนจ่าย
กำหนดวงเงินแต่ละก้อนจากรายรับรวม · จ่ายเกินก้อนไหน ต้องปรับทันที1
จ่ายหนี้ + ออม
เป้า 20% ของรายรับ
จ่ายก่อนทุกอย่าง · ออมก่อนใช้คือหัวใจ · ถ้าจ่ายหนี้เกิน 36% = อันตราย
วงเงิน
2
จ่ายจำเป็น (ต้องจ่าย)
เป้า 50% ของรายรับ
บ้าน · อาหาร · เดินทาง · สาธารณูปโภค · ประกัน · หมวดที่ตัดไม่ได้
วงเงิน
3
จ่ายตามใจ (เลือกได้)
เป้า 30% ของรายรับ
บันเทิง · ช้อปปิ้ง · ท่องเที่ยว · กาแฟ · สังสรรค์ · หมวดตัดได้เมื่อจำเป็น
วงเงิน
4
กันสำรองฉุกเฉิน
เป้า 5–10% ของรายรับ
แยกกันสำรองทุกเดือน · เป้า 3–6 เดือนของค่าใช้จ่าย · แตะได้เฉพาะกรณีฉุกเฉินจริง
วงเงิน
03 · 04
รายจ่ายทั้งหมด · แยกตามประเภท
คอลัมน์ "%" คือ % ของรายรับรวม · ใส่ยอดจริง ห้ามประมาณก้อนที่ 2 · รายจ่ายจำเป็นเป้า ≤ 50%
หมวดรายจ่าย
จำนวน (บาท)
% รายรับ
ค่าเช่าบ้าน / ผ่อนบ้าน
%
ค่าน้ำ / ค่าไฟ / แก๊ส
%
ค่าอินเทอร์เน็ต / โทรศัพท์
%
ค่าอาหาร (ซื้อเอง/ทำเอง)
%
ค่าเดินทาง (รถ/น้ำมัน/รถไฟ)
%
ผ่อนรถ / ค่าบำรุงรักษา
%
ค่าประกันสุขภาพ / ชีวิต / รถ
%
ยา / ค่ารักษาพยาบาล
%
ค่าเลี้ยงดูบุตร / พ่อแม่
%
ผ่อนหนี้ส่วนบุคคล / บัตร
%
รวมรายจ่ายจำเป็น%
ก้อนที่ 3 · รายจ่ายตามใจเป้า ≤ 30%
หมวดรายจ่าย
จำนวน (บาท)
% รายรับ
อาหารนอกบ้าน / ร้านอาหาร
%
กาแฟ / เครื่องดื่ม / ขนม
%
เสื้อผ้า / รองเท้า / กระเป๋า
%
บริการสตรีมมิง / เกม / แอป
%
ออกกำลังกาย / ฟิตเนส / โยคะ
%
ท่องเที่ยว / โรงแรม / ตั๋ว
%
สังสรรค์ / ของขวัญ / บริจาค
%
ความงาม / ตัดผม / สปา
%
หนังสือ / คอร์สเรียน / พัฒนาตัว
%
ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ไม่จำเป็น
%
รวมรายจ่ายตามใจ%
05
ออม + ลงทุน + สำรอง · ก้อนที่ 1 และ 4
จ่ายตัวเองก่อน · ตั้งโอนอัตโนมัติวันเงินเดือนออกกองทุนฉุกเฉิน
เป้า 3–6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น · แยกบัญชีไม่มีบัตร ATM
ยอดปัจจุบันในกองฉุกเฉิน
เป้ากองฉุกเฉินที่ต้องการ
โอนเข้ากองฉุกเฉินเดือนนี้
รวมออมเดือนนี้
ออมตามเป้าหมาย
ดาวน์บ้าน · ท่องเที่ยว · การศึกษาบุตร · ซื้อรถ · ของใหญ่
เป้าหมายที่ 1
เป้าหมายที่ 2
เป้าหมายที่ 3
รวมออมเป้าหมาย
ลงทุนระยะยาว
กองทุนดัชนี · หุ้น · กองทุนเกษียณ · เพื่อเงินงอกเงย
กองทุนรวม / หุ้น
กองทุนเกษียณ (กบข./ปกส.)
ทองคำ / อสังหา / อื่น ๆ
รวมลงทุนเดือนนี้
สรุปงบ · วิธีงบศูนย์บาทรายรับ − จ่ายจำเป็น − จ่ายตามใจ − ออม/ลงทุน = ต้องได้ 0 · ถ้าไม่เป็น 0 แปลว่ายังไม่ได้วางแผนให้ครบ
รายรับรวม
−
รายจ่ายจำเป็น
−
รายจ่ายตามใจ
−
ออม + ลงทุน
=
ผลลัพธ์ (ต้องได้ 0)
ผลลัพธ์ = 0 · ดีเยี่ยมสมดุลสมบูรณ์ทุกบาทมีหน้าที่แล้ว · ออมตามแผน · ใช้ตามแผน · ไม่มีเงินหลุดมือ
ผลลัพธ์ + (เงินเหลือ)เหลือ ฿ ดี แต่ยังไม่สมบูรณ์ · ต้องจัดสรรเงินที่เหลือลงในก้อนออม/ลงทุนเพิ่ม ห้ามปล่อยให้ "หายไป"
ผลลัพธ์ − (ติดลบ)ขาด ฿ ใช้เกินรายรับ · ต้องตัดรายจ่ายตามใจ หรือหารายได้เพิ่ม · ถ้าไม่แก้ = หนี้เพิ่มทุกเดือน
ภาระหนี้ (ผ่อนรวม)
สัดส่วนจริงของฉัน
%
เกณฑ์มาตรฐาน
≤ 36%
ผ่านเกณฑ์มาตรฐาน
รายจ่ายจำเป็น
สัดส่วนจริงของฉัน
%
เกณฑ์มาตรฐาน
≤ 50%
ผ่านเกณฑ์มาตรฐาน
รายจ่ายตามใจ
สัดส่วนจริงของฉัน
%
เกณฑ์มาตรฐาน
≤ 30%
ผ่านเกณฑ์มาตรฐาน
อัตราการออม
สัดส่วนจริงของฉัน
%
เกณฑ์มาตรฐาน
≥ 20%
ผ่านเกณฑ์มาตรฐาน
07
วินิจฉัยงบ + ใบสั่งยา · ต้องปรับอะไรเดือนหน้า
เกรด A = ผ่านทั้ง 4 เกณฑ์ · F = ไม่ผ่านสักตัว + ผลลัพธ์ติดลบวินิจฉัยสุขภาพงบเดือนนี้
A
ผ่าน 4/4
มีเงินเหลือ
B
ผ่าน 3/4
ใกล้เคียง
C
ผ่าน 2/4
ต้องแก้
D
ผ่าน 1/4
เสี่ยงสูง
F
ผ่าน 0/4
ฉุกเฉิน
เกณฑ์ที่ไม่ผ่านเดือนนี้
สาเหตุหลักที่ทำให้งบพัง
เป้าเดือนหน้า
ใบสั่งยา · ต้องทำเดือนหน้า℞
1
ตั้งโอนออมอัตโนมัติ(ก้อนที่ 1 · ก่อนจ่ายอื่น)
2
ลดรายจ่ายตามใจที่สูงที่สุด(จาก §04)
3
จัดการก้อนรายจ่ายจำเป็นที่เกินเกณฑ์(จาก §03)
4
หารายได้เพิ่มเพื่อปิดช่องว่าง(ถ้างบติดลบ)
5
ตรวจงบรายเดือนครั้งถัดไป(วันรีวิว)
รีวิวเดือนก่อน · previous month review
เอาไว้เทียบ “แผนที่ตั้ง” กับ “สิ่งที่เกิดขึ้นจริง” เพื่อไม่พลาดซ้ำ
ภาพรวมเดือนก่อน
รายรับรวมเดือนก่อนบาท
รายจ่ายจำเป็น% รายรับ
รายจ่ายตามใจ% รายรับ
ออม + ลงทุน% รายรับ
ผลลัพธ์สุดท้ายสรุป
ให้กรอกจากกระดาษเดือนก่อนหรือสมุดบัญชีจริง เพื่อดูแนวโน้ม ไม่ใช่เดาเอา
3 เรื่องที่เกิดขึ้นจริงในเดือนก่อน
หมวดที่เกินงบมากที่สุด+฿____
หมวดที่คุมได้ดีที่สุดประหยัด
เหตุการณ์พิเศษที่กระทบงบครั้งเดียว
บทเรียนสำคัญจำไว้
สิ่งที่ควรทำซ้ำทำต่อ
สิ่งที่ควรหยุดหยุด
คำถามทบทวน 01
เดือนก่อนฉันใช้เงินสอดคล้องกับเป้าหมายไหม
คำถามทบทวน 02
ค่าใช้จ่ายไหนเกิดซ้ำและควรตั้งงบเพิ่ม
คำถามทบทวน 03
รายจ่ายไหนควรตัดก่อนในเดือนนี้
คำถามทบทวน 04
นิสัยการเงินหนึ่งอย่างที่ต้องปรับ
ความลับ 01
งบที่ไม่เขียนคือเงินที่หายไปคนที่ไม่เคยทำงบรายเดือนเฉลี่ยไม่รู้ว่าตัวเองใช้เงินไปกับอะไรกว่า 30% ของรายได้ · กระดาษแผ่นนี้คือแสงไฟที่ส่องให้เห็นทุกบาท
ความลับ 02
จ่ายตัวเองก่อน · ไม่ใช่ที่เหลือคนส่วนใหญ่ออมจาก "เงินที่เหลือ" — ซึ่งมักจะเหลือศูนย์ · ระบบที่ถูกต้องคือ ตัดเข้าออมก่อนทันทีที่เงินเดือนออก แล้วใช้ที่เหลือ
ความลับ 03
วิธีงบศูนย์บาทป้องกันเงินหายทุกบาทต้องมีหน้าที่ · ถ้าเหลือเงินหลังทำงบ ให้โอนเข้าออมทันที ห้ามปล่อยให้ "ลอยตัว" เพราะเงินลอยตัวจะหายเสมอ
ความลับ 04
ทำทุกเดือน · ผลลัพธ์เปลี่ยนงบเดือนแรกจะยุ่งและไม่แน่ใจ · เดือนที่ 3 จะเริ่มรู้แบบแผน · เดือนที่ 6 จะควบคุมได้ · คนที่ทำงบต่อเนื่อง 12 เดือน ออมได้มากขึ้นเฉลี่ย 2–3 เท่า